สรุปมาตรการช่วยเหลือผู้ประสบอุทกภัยจาก 6 แบงก์รัฐ พักหนี้ ลดดอก เงินกู้ฉุกเฉิน

สถาบันการเงินของรัฐและธนาคารพาณิชย์ รับนโยบายกระทรวงการคลัง ออกมาตรการด่วนเพื่อช่วยเหลือ เยียวยา และฟื้นฟูผู้ประสบภัยพิบัติน้ำท่วมทั่วประเทศ ทั้งการพักชำระหนี้ ลดดอกเบี้ย การให้สินเชื่อฉุกเฉิน และสินเชื่อฟื้นฟูกิจการ โดยมีรายละเอียดของแต่ละธนาคาร ดังนี้

1. ธนาคารออมสิน (GSB)

ขานรับนโยบายรัฐ จัดเต็มมาตรการพักหนี้อัตโนมัติและสินเชื่อเงื่อนไขพิเศษภายใต้ภารกิจ “ธนาคารเพื่อทุกชีวิต”

• มาตรการพักหนี้อัตโนมัติ: พักชำระเงินต้นและไม่คิดดอกเบี้ย นาน 3 เดือน (ธนาคารยกดอกเบี้ยให้ทั้งหมด ส่วนเงินต้น 3 งวดจะนำไปรวมชำระในงวดสุดท้าย) สำหรับลูกค้าในพื้นที่ภัยพิบัติตามประกาศ ปภ. (ยกเว้นสินเชื่อบางประเภทตามเงื่อนไข)

• สินเชื่อฉุกเฉินดำรงชีพ (ไม่ต้องมีหลักประกัน, 0% นาน 3 เดือนแรก):

• วงเงินไม่เกิน 20,000 บาท: เดือนที่ 4 เป็นต้นไป คิดดอกเบี้ย Flat Rate 0.60% ต่อเดือน ผ่อนสูงสุด 24 เดือน

• วงเงินไม่เกิน 50,000 บาท: เดือนที่ 4 เป็นต้นไป คิดดอกเบี้ย Flat Rate 0.50% ต่อเดือน ผ่อนสูงสุด 60 เดือน

• สินเชื่อฟื้นฟูรายย่อย/ซ่อมบ้าน/SMEs (0% นาน 3 เดือนแรก):

• สินเชื่อฟื้นฟูรายย่อย: วงเงินสูงสุด 300,000 บาท ผ่อนนาน 7 ปี (เดือนที่ 4 เป็นต้นไป ดอกเบี้ย Effective Rate 15.00% ต่อปี)

• สินเชื่อฟื้นฟูบ้าน: วงเงินสูงสุด 1,000,000 บาท ผ่อนนานสูงสุด (เดือนที่ 4–24 ดอกเบี้ย 2.00% ต่อปี, ปีที่ 3 MRR–3.35%, ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR–0.75% ต่อปี) ฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์สูงสุด 3,000 บาท

• สินเชื่อบรรเทาความเดือดร้อน SMEs: วงเงินสูงสุด 5,000,000 บาท (หากใช้ บสย. ค้ำเต็มวงเงิน ได้สูงสุด 1,000,000 บาท) ปลอดชำระเงินต้นสูงสุด 1 ปี ผ่อนสูงสุด 7 ปี (ปีแรก ดอกเบี้ย MLR–2.65% ต่อปี, ปีที่ 2 เป็นต้นไป MLR)

2. ธนาคารกรุงไทย

ออกชุดมาตรการแบ่งเบาภาระลูกหนี้ปัจจุบันและสินเชื่อเติมทุนฟื้นฟู

• มาตรการลดภาระลูกหนี้ปัจจุบัน:

• สินเชื่อบ้าน / สินเชื่อธุรกิจ SSME (Term Loan): ลดค่างวดลง 75% นาน 1 ปี, ลดดอกเบี้ยเหลือ 0% ต่อปี นาน 3 เดือนแรก (หลังจากนั้น ดอกเบี้ยคงที่ 2.5% ต่อปี นาน 33 เดือน)

• สินเชื่อส่วนบุคคล (Term Loan): ลดค่างวดลง 75% นาน 1 ปี, คิดดอกเบี้ยคงที่ 4.5% ต่อปี นาน 3 ปี

• สินเชื่อธุรกิจ SME: ปรับโครงสร้างหนี้ตามความเหมาะสม เช่น พักเงินต้น/ดอกเบี้ย ขยายระยะเวลาสัญญา หรือลดอัตราดอกเบี้ย

• สินเชื่อใหม่เพื่อการฟื้นฟูและซ่อมแซม:

• สินเชื่อบ้าน Top up / บ้านแลกเงิน / สินเชื่อ SSME: ดอกเบี้ย 0% นาน 3 เดือนแรก (หลังจากนั้น 2.5% ต่อปี นาน 33 เดือน) ฟรีค่าประเมินและค่าจดจำนองสำหรับสินเชื่อบ้าน

• สินเชื่อส่วนบุคคล: ดอกเบี้ยคงที่ 4.5% ต่อปี นาน 3 ปี

• สินเชื่อธุรกิจ SME: ระยะเวลาสูงสุด 7 ปี ดอกเบี้ยเริ่มต้น 3.5% ต่อปี ใน 2 ปีแรก (หลังจากนั้น MLR–1% ต่อปี)

3. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)

จัดทำ “มาตรการช่วยเหลือผู้ประสบภัย ปี 2569” ครอบคลุม 7 มาตรการหลักสำหรับลูกค้าบ้าน

• มาตรการที่ 1 (ลูกค้าปัจจุบัน หลักประกันเสียหาย): พักชำระหนี้ 3 เดือน ดอกเบี้ย 0% ต่อปี (หากเสียหายรุนแรงอยู่อาศัยไม่ได้ พักหนี้ 6 เดือน ดอกเบี้ย 0%) พร้อมสิทธิ์กู้ซ่อมแซมบ้านสูงสุด 300,000 บาท (1 แสนแรก ดอกเบี้ย 1% นาน 3 ปี, 2 แสนถัดไป ดอกเบี้ย 1.99% ไม่ต้องจดจำนองเพิ่ม)

• มาตรการที่ 2 (กู้เพิ่มซ่อม/สร้างใหม่): วงเงินสูงสุด 2,000,000 บาท ดอกเบี้ยเดือนที่ 1–3 = 0% ต่อปี (ปลอดผ่อนงวด), เดือนที่ 4–24 = 2.00% ต่อปี, ปีที่ 3 = MRR–3.30%, ปีที่ 4 = MRR–2.40% ผ่อนนานสูงสุด 40 ปี ฟรีค่าธรรมเนียมประเมินและค่าจดจำนอง

• มาตรการที่ 3 & 4 (สำหรับลูกค้า NPL): ประนอมหนี้ 1 ปี ถึง 1.5 ปี คิดดอกเบี้ย 0% นาน 6 เดือนแรก พร้อมลดเงินงวดผ่อนชำระ

• มาตรการที่ 5 & 6 (กรณีพิเศษ): เสียชีวิต/ทุพพลภาพ คิดดอกเบี้ย 0.01% ตลอดสัญญา / หากบ้านเสียหายทั้งหลังซ่อมไม่ได้ ให้ปลอดหนี้ในส่วนอาคาร ผ่อนชำระเฉพาะค่าที่ดิน

• มาตรการที่ 7 (Fast Track เคลมประกันภัย): จ่ายค่าสินไหมเร่งด่วนจากภาพถ่ายความเสียหายจริง ไม่เกิน 20,000 บาท (กรมธรรม์หลัง 1 พ.ย. 2562 เพิ่มคุ้มครองภัยธรรมชาติอีกไม่เกิน 30,000 บาท/ปี)

4. ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.)

เร่งอุ้มเกษตรกรผ่าน 2 โครงการสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ

• โครงการสินเชื่อค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน (ปี 2569/70): เพื่อการดำรงชีพหรือซ่อมแซมอุปกรณ์ทำกิน วงเงินสูงสุดรายละ 50,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 0% นาน 6 เดือนแรก (เดือนที่ 7 เป็นต้นไป คิดดอกเบี้ย MRR)

• โครงการสินเชื่อฟื้นฟูและพัฒนาคุณภาพชีวิต: เพื่อสร้าง/ซ่อมบ้าน โรงเรือน เครื่องจักรการเกษตร หรือฟื้นฟูการผลิต วงเงินสูงสุดรายละ 500,000 บาท อัตราดอกเบี้ย MRR–2 ต่อปี ชำระคืนสูงสุดไม่เกิน 15 ปี

• การลงพื้นที่สำรวจ: ส่งเจ้าหน้าที่สำรวจความเสียหายหลังน้ำลดเพื่อประเมินการช่วยเหลือและลดภาระหนี้เพิ่มเติม

5. ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (SME D Bank)

เร่งบรรเทาความเดือดร้อนให้ผู้ประกอบการเอสเอ็มอีในพื้นที่ประสบภัย

• มาตรการพักชำระหนี้: พักชำระเงินต้นและดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 12 เดือน สำหรับสินเชื่อ Term Loan ส่วนตั๋ว P/N และสินเชื่อแฟคตอริ่ง ขยายเวลาชำระสูงสุด 180 วัน พร้อมพักดอกเบี้ย

• มาตรการเติมทุนฉุกเฉินซ่อมแซมฟื้นฟู: สำหรับลูกค้าเดิม วงเงิน 10% ของวงเงินเดิม (30,000 – 200,000 บาท) ดอกเบี้ย MLR ต่อปี ผ่อนนาน 3 ปี ปลอดชำระเงินต้น 12 เดือน ไม่ต้องใช้หลักประกัน และยกเว้นค่าธรรมเนียม

• สินเชื่อเสริมสภาพคล่องหลังน้ำลด (ดอกเบี้ยคงที่ 3% นาน 3 ปีแรก): สินเชื่อ SME Green Productivity (สูงสุด 30 ลบ.), สินเชื่อ ปลุกพลัง SME (สูงสุด 1 ลบ.) และสินเชื่อ Beyond ติดปีก SME (สูงสุด 30 ลบ.) ผ่อนนานสูงสุด 10 ปี ปลอดเงินต้นสูงสุด 12 เดือน

6. ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย (EXIM BANK)

ช่วยเหลือผู้ประกอบการส่งออกและนำเข้าที่ได้รับผลกระทบ

• มาตรการบรรเทาภาระทางการเงิน: ปรับโครงสร้างหนี้ผ่านการยืดชำระหนี้ ขยายอายุตั๋วสัญญาใช้เงิน และปรับลดอัตราดอกเบี้ยทั้งวงเงินกู้ระยะสั้นและระยะยาว

• มาตรการเติมสภาพคล่อง: เพิ่มวงเงินชั่วคราวสูงสุด 20% ของวงเงินเดิม โดยใช้อัตราดอกเบี้ยเท่าเดิม เพื่อให้ผู้ประกอบการมีเงินหมุนเวียนในกิจการอย่างต่อเนื่อง