ในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นเรื่อย ๆ หลายคนอาจมองหาทางเลือกในการกู้เงินก้อนเพื่อใช้จ่ายในยามจำเป็น สินเชื่อส่วนบุคคลจึงเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่น่าสนใจ แต่คุณรู้หรือไม่ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลมีกี่ประเภท และมีวิธีคำนวณวงเงินอย่างไร บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักกับสินเชื่อส่วนบุคคลให้มากขึ้น


สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร? มีกี่ประเภท?

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ บริการทางการเงินที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินให้กู้ยืมแก่บุคคลทั่วไป โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน สามารถนำไปใช้จ่ายได้ตามต้องการ โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถแบ่งออกเป็น 4 ประเภทหลัก ได้แก่

  • สินเชื่อที่มีหลักประกัน: ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น บ้าน ที่ดิน
  • สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน: ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
  • สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่: ดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญา
  • สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัว: ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามสภาวะตลาด


วิธีคำนวณวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคล

การคำนวณวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย โดยทั่วไปธนาคารจะพิจารณาจากรายได้หรือกระแสเงินสดหมุนเวียนเข้าบัญชีเงินฝากเฉลี่ยต่อเดือน ดังนี้

  • รายได้น้อยกว่า 30,000 บาท: วงเงินไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน
  • รายได้ตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป: วงเงินไม่เกิน 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน


อย่างไรก็ตาม วงเงินสูงสุดรวมทุกสถาบันการเงินต้องไม่เกิน 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน


การคิดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่จะคิดแบบลดต้นลดดอก ซึ่งหมายความว่า ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณจากเงินต้นที่ลดลงในแต่ละงวด ทำให้ภาระดอกเบี้ยลดลงเรื่อย ๆ โดยทั่วไป อัตราดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมรวมกันแล้วต้องไม่เกินร้อยละ 25 ต่อปี ตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด


เงินเดือนเท่าไหร่ถึงจะขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้?

เงินเดือนขั้นต่ำในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลจะแตกต่างกันไปตามแต่ละสถาบันการเงิน โดยทั่วไปแล้วอยู่ที่ประมาณ 15,000 – 30,000 บาทต่อเดือน อย่างไรก็ตาม บางสถาบันการเงินอาจมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับผู้มีรายได้น้อยกว่านี้ด้วย ซึ่งอาจมีเงินเดือนขั้นต่ำเพียง 7,000 – 10,000 บาทต่อเดือน


สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับใคร

สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะสำหรับบุคคลที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อน และมีความสามารถในการผ่อนชำระ โดยทั่วไปแล้วเหมาะกับ

  • พนักงานที่มีรายได้ประจำ: เป็นกลุ่มที่มีรายได้แน่นอน ทำให้ธนาคารสามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้ง่าย
  • ผู้ประกอบการหรือเจ้าของกิจการ: สามารถใช้สินเชื่อเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนหรือขยายธุรกิจ แต่ต้องมีเอกสารแสดงรายได้ที่ชัดเจน
  • ผู้ที่ต้องการเงินด่วนเพื่อใช้จ่ายฉุกเฉิน: เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอมบุตร หรือค่าซ่อมแซมบ้าน
  • ผู้ที่ต้องการรวมหนี้: สามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อรวมหนี้จากหลายแหล่งให้เหลือเพียงที่เดียว ช่วยลดภาระดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม


สรุปบทความ

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนมาใช้จ่าย โดยมีหลายประเภทให้เลือกตามความเหมาะสม การคำนวณวงเงินและอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย โดยเฉพาะรายได้ของผู้กู้ อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ ควรพิจารณาความจำเป็นและความสามารถในการชำระหนี้อย่างรอบคอบ เพื่อป้องกันปัญหาทางการเงินในอนาคต