การวางแผนการเงินอย่างรอบคอบและเหมาะสมเป็นกุญแจสำคัญสู่ความมั่นคงและมั่งคั่งในอนาคต เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของตนเองที่วางไว้ การทำประกันสะสมทรัพย์จึงเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่หลายคนเลือก เพื่อให้มีหลักประกันชีวิตในอนาคต บทความนี้เราจะพาไปทำความรู้จักกับประกันประเภทนี้ให้มากขึ้น ทั้งเรื่องของประเภทประกัน ผลตอบแทนที่จะได้จากแผนประกัน พร้อมเคล็ดลับในการเลือกประกันสะสมทรัพย์ที่เหมาะสมกับคุณ
ประกันสะสมทรัพย์ คืออะไร? มีกี่ประเภท และมีวัตถุประสงค์อย่างไร?
ประกันสะสมทรัพย์ คือ กรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีวัตถุประสงค์หลักเพื่อการออมและสร้างความมั่งคงให้กับชีวิตในอนาคต ซึ่งผู้เอาประกันจะต้องจ่ายค่าเบี้ยฯ สะสมไปเรื่อย ๆ เพื่อเก็บให้เป็นเงินก้อนใหญ่ โดยสามารถรับผลประโยชน์เงินคืนได้แบบรายปี หรือรับเงินคืนตามปีที่แบบประกันกำหนด รวมถึงรับเงินก้อนคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา ทั้งนี้ประกันสะสมทรัพย์จะได้รับการคุ้มครองชีวิตไปพร้อม ๆ กันด้วย
ประเภทของประกันสะสมทรัพย์ แบ่งได้เป็น 2 ประเภทหลัก ๆ คือ
- ประกันสะสมทรัพย์แบบระยะยาว มีระยะเวลาสัญญาในการมอบความคุ้มครองมากกว่า 10 ปีขึ้นไป เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการจ่ายเบี้ยประกันทุกปีแบบค่อยเป็นค่อยไป ช่วยให้สะสมเงินได้ในระยะยาว ให้ผลตอบแทนและความคุ้มครองชีวิตค่อนข้างสูง
- ประกันสะสมทรัพย์แบบระยะสั้น มีระยะเวลาสัญญาในการมอบความคุ้มครองอยู่ที่ 10 ปี โดยผู้เอาประกันจะสามารถจ่ายค่าเบี้ยประกันทั้งหมดในงวดเดียวเมื่อเริ่มทำสัญญา หรือแบ่งจ่ายเป็นระยะก็ได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละบริษัท โดยประกันสะสมทรัพย์ประเภทนี้ มีเบี้ยประกันภัยเริ่มต้นที่ไม่สูงมาก ให้ผลตอบแทนที่แน่นอน ได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญาในระยะเวลาไม่เกิน 10 ปี ทำให้สามารถนำเงินคืนที่ได้ไปใช้จ่าย หรือต่อยอดในการลงทุนได้อีก
ข้อแนะนำในการดูตัวเลขของแบบประกัน:
ในชื่อของประกันสะสมทรัพย์ เช่น 10/1, 10/2 หรือ 10/5 ในที่นี้ เลขตัวหน้า หมายถึง ระยะเวลาในการคุ้มครอง และเลขตัวหลัง หมายถึง ระยะเวลาหรือจำนวนปีที่ต้องจ่ายเบี้ยประกัน
วัตถุประสงค์ของประกันสะสมทรัพย์ มีอยู่หลายด้าน ซึ่งสามารถสรุปเพิ่มเติมได้ ดังนี้
- การออมเงิน ประกันสะสมทรัพย์ช่วยให้คุณสามารถออมเงินได้อย่างสม่ำเสมอ เพราะเบี้ยฯ ที่จ่ายไปจะถูกนำไปลงทุน สะสมมาเป็นผลตอบแทน
- การสร้างความมั่นคงทางการเงิน ประกันสะสมทรัพย์ช่วยให้คุณมีเงินก้อนไว้ใช้ยามเกษียณอายุ หรือไว้สำหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด
- การลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา เบี้ยประกันสะสมทรัพย์ที่มีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป สามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ จึงช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย
- ความคุ้มครองชีวิต แผนประกันส่วนใหญ่จะมีเงินทุนสำหรับการคุ้มครองชีวิตด้วย ดังนั้นกรณีเสียชีวิตระหว่างสัญญา ผู้รับประโยชน์ก็จะได้รับเงินชดเชย
ประกันสะสมทรัพย์กรุงเทพประกันชีวิต คิดมาเพื่อตอบโจทย์ทุกความต้องการ
กรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance) เข้าใจไลฟ์สไตล์และความต้องการที่แตกต่างในด้านการวางแผนการเงินของคุณ จึงขอแนะนำ 2 แบบประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น ที่มอบความคุ้มครองชีวิตนาน 10 ปี มีระยะเวลาการมอบผลประโยชน์เงินคืนที่แตกต่างกัน ที่คุณสามารถเลือกได้ตามเป้าหมายการออมที่ต้องการ
1. ประกันสะสมทรัพย์ บีแอลเอ สมาร์ทเซฟวิ่ง 10/2
– ประกันสะสมทรัพย์ จ่ายเบี้ยสั้น 2 ปี รับเงินคืนทุกปี
– ครบกำหนดสัญญารับ 208%* ผลประโยชน์รวมตลอดสัญญา 226%*
– ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
2. ประกันสะสมทรัพย์ บีแอลเอ สมาร์ทรีเทิร์น 10/5
– จ่ายเบี้ยสั้น 5 ปี รับเงินคืนก้อนใหญ่ คืนเงินไวตั้งแต่ปีที่ 5
– ปีที่ 7 – 9 รับเงินคืน 100%* รวมตลอดสัญญารับ 525%*
– ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
และเพื่อให้เข้าใจได้ง่ายและชัดเจนยิ่งขึ้น สามารถเปรียบเทียบรายละเอียดความแตกต่างของทั้ง 2 แผนประกัน ได้จากตารางด้านล่างนี้
จากรายละเอียดด้านบน ประกันสะสมทรัพย์ทั้ง 2 แบบ ประกัน 10/2 และประกัน 10/5 จะมีระยะเวลาการมอบผลประโยชน์เงินคืนที่ต่างกัน หากคุณต้องการผลประโยชน์เงินคืนที่สม่ำเสมอในทุกๆ ปี แนะนำแบบประกันบีแอลเอ สมาร์ทเซฟวิ่ง 10/2 หรือหากต้องการรับเงินคืนก้อนใหญ่ เพื่อนำไปใช้จ่ายหรือต่อยอดในการลงทุน อาจลองพิจารณาประกันบีแอลเอ สมาร์ทรีเทิร์น 10/5
เงินคืนก้อนใหญ่จากประกันสะสมทรัพย์ นำไปใช้อะไรได้บ้าง?
อีกหนึ่งข้อดีที่โดดเด่นของประกันสะสมทรัพย์ ก็คือ ผลประโยชน์เงินคืนที่คุณได้รับ ไม่ต้องเสียภาษีด้วย ซึ่งเงินคืนก้อนนี้ คุณสามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่าง ๆ ได้หลากหลาย ขึ้นอยู่กับความต้องการและเป้าหมายของคุณในอนาคต ยกตัวอย่างดังต่อไปนี้
ใช้เติมเต็มความฝันส่วนตัว
ทั้งการท่องเที่ยวสัมผัสประสบการณ์ใหม่ ๆ หรือการพัฒนาตนเองด้วยการเรียน หรือทำสิ่งต่าง ๆ ที่เคยอยากทำมาก่อน เงินก้อนใหญ่จากประกันสะสมทรัพย์จะช่วยเติมเต็มในส่วนนี้ได้
วางแผนภาษี สร้างความมั่นคงทางการเงิน
เงินคืนที่ได้รับคุณสามารถนำไปจ่ายภาษี หรือจัดการภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ ช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่ายส่วนเกินได้หากวางแผนดี ๆ
นำไปลงทุนต่อยอดเพื่อสร้างผลตอบแทน
เช่น ลงทุนในธุรกิจหรือโครงการต่าง ๆ ที่สร้างรายได้ในอนาคต อย่างการเปิดร้านค้า หรือซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อปล่อยเช่า เพื่อจะได้เพิ่มความมั่นคงทางการเงิน
สร้างรากฐานให้ครอบครัว
โดยเฉพาะใครที่กำลังวางแผนแต่งงานหรือมีลูก แน่นอนว่าเงินก้อนนี้สามารถใช้เป็นเงินสำคัญที่ใช้จ่ายในการศึกษา ค่าหอพัก ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ของลูกหลานในอนาคตได้
เคล็ดลับเลือกประกันสะสมทรัพย์ที่ใช่ในการลงทุน
ทราบข้อมูลเกี่ยวกับประกันสะสมทรัพย์กันไปแล้วในหลาย ๆ ประเด็น มาถึงเรื่องสำคัญอย่างวิธีการเลือกประกันสะสมทรัพย์ที่เหมาะสมกับการลงทุนกันบ้าง โดยการเลือกประกันสะสมทรัพย์ที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์การลงทุนนั้นมีความสำคัญมาก เนื่องจากจะส่งผลต่อผลตอบแทนและความคุ้มค่าที่จะได้รับในระยะยาว การพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ อย่างรอบคอบจึงเป็นสิ่งจำเป็น รายละเอียดมีดังนี้
1. ด้านระยะเวลาการลงทุน
ระยะเวลาในการลงทุนเป็นปัจจัยหลักที่ต้องคำนึงถึงเป็นอันดับแรก เพราะจะเป็นตัวกำหนดว่าควรเลือกกรมธรรม์ประกันที่มีอายุสัญญานานเท่าไร จึงต้องพิจารณาให้ถี่ถ้วน
2. ความสามารถในการชำระเบี้ย ควรเลือกให้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์การใช้เงิน ความสามารถในการหารายได้ ตลอดจนเป้าหมายการออมเงิน ว่าซื้อประกันสะสมทรัพย์ไว้เพื่ออะไร เพราะเมื่อซื้อแล้วต้องชำระเบี้ยนานต่อเนื่องหลายปี
3. ด้านความคุ้มครองต้องพิจารณาว่าคุณต้องการความคุ้มครองมากน้อยเพียงใด เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่คุ้มค่าจากเบี้ยประกันที่จ่ายไป
– ต้องการความคุ้มครองสูง เช่น มีภาระค่อนข้างมากและต้องเป็นเสาหลักให้กับครอบครัว ควรเลือกกรมธรรม์ที่มอบผลประโยชน์ที่สูง เผื่อกรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิตหรือทุพพลภาพไว้ด้วย
– ต้องการความคุ้มครองพื้นฐาน และมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อการออมเงินสำหรับอนาคต แนะนำให้เลือกกรมธรรม์ที่เน้นไปที่เรื่องของการให้เงินคืนที่สูง รวมทั้งมีเงินปันผลระหว่างสัญญาไว้ดีกว่า
4. ด้านผลตอบแทนหลังจากแน่ใจแล้วว่ามีเป้าหมายและต้องการความคุ้มครองระดับไหน ต่อจากนั้นคุณควรเปรียบเทียบผลตอบแทนจากบริษัทประกันภัยหลาย ๆ เจ้า เพื่อดูให้ละเอียดว่าแผนไหนที่ตรงกับความต้องการ และควรศึกษาเงื่อนไขและผลประโยชน์อย่างละเอียด หรืออาจปรึกษาตัวแทนประกันเพื่อขอคำแนะนำเพิ่มเติม
วางแผนสะสมความมั่นคง มั่งคั่ง เลือกประกัน 10/2 และประกัน 10/5
สำหรับใครที่ต้องการออมเงินเพื่ออนาคตประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น นับว่าเป็นแบบประกันที่มอบสิทธิประโยชน์มากมาย ทั้งช่วยสะสมทรัพย์ ให้คุณได้รับผลประโยชน์เงินคืน พร้อมมอบความคุ้มครองชีวิตนานถึง 10 ปี รวมถึงใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย ยิ่งถ้าเริ่มลงทุนเร็วเท่าไร จะยิ่งช่วยให้สะสมเงินได้มาก และมีกำลังส่งค่าเบี้ยฯ แบบไม่เป็นภาระหนักจนเกินไป
ดังนั้นหากท่านใดสนใจซื้อประกันสะสมทรัพย์ กรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance) มีแผนประกันให้คุณเลือกหลากหลายแผน หากคุณต้องการปรึกษาเพื่อรับรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถดูรายละเอียด กดคำนวณเบี้ย และซื้อออนไลน์ได้ด้วยตัวเอง ที่เว็บไซต์ https://www.bangkoklife.com/online/th หรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม โทร.02 -777-8888 ตลอด 24 ชั่วโมง
*** โปรดทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไข ความคุ้มครอง และข้อยกเว้น ก่อนการตัดสินใจทำประกันภัย ทั้งนี้ เงื่อนไข ความคุ้มครอง และข้อยกเว้นอย่างสมบูรณ์จะระบุในกรมธรรม์
