คนไทยส่วนใหญ่ติดกับดักปัญหาหนี้นอกระบบ ไม่ว่าจะโดนถูกทวงหนี้โหด คิดดอกเบี้ยแสนแพง แต่สิ่งเหล่านี้มักเกิดจากการไม่ใช้คืนหนี้ที่ยืมมา เพราะหลายคนอาจติดขัดปัญหาด้านการเงินหลายอย่าง อาจจะตกงาน รายได้ลด เงินไม่พอใช้จ่ายประจำวัน จนกู้หนี้นอกระบบ ไม่มีเงินจ่ายคืน กระทบกับการใช้ชีวิตในด้านอื่นๆ ตามมา
หลายคนมักเลือกหาทางออกด้วยการหนีหนี้ แต่การเผชิญหน้าและแก้ปัญหาน่าจะเป็นทางออกที่ดีกว่า “ธนาคารแห่งประเทศไทย” มี 3 วิธีแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ ดังนี้
1.หาเงินมาปิดหนี้
- เริ่มต้นด้วยการลดรายจ่ายไม่จำเป็นลง เช่น ค่าชอปปิง ค่าอาหารมื้อพิเศษ ค่ากาแฟ ค่าเหล้า ค่าบุหรี่ ค่าหวย
- หารายได้เพิ่มเติมจากความถนัดหรืองานอดิเรกของตัวเอง
- ลองรวบรวมข้อมูลทรัพย์สินที่มีอยู่ว่ามีอะไรที่น่าจะมีคนสนใจซื้อและขายออกไปได้บ้าง เพื่อนำเงินไปใช้หนี้ ซึ่งการตัดสินใจขายทรัพย์สินคนส่วนใหญ่คงบอกว่าทำใจลำบาก แต่เมื่อผ่านสถานการณ์นี้ไปได้ค่อยทยอยเก็บเงินซื้อทรัพย์สินใหม่ก็ยังไม่สายเกินไป
2.หาแหล่งเงินกู้ในระบบ
- สอบถามธนาคารของรัฐ เช่น ธนาคารออมสิน ธ.ก.ส. และธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย ซึ่งอาจมีโครงการสินเชื่อเพื่อช่วยลดปัญหาหนี้นอกระบบออกมาเป็นระยะ
- ขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินต่างๆ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลซึ่งมีทั้งแบบที่ไม่มีหลักประกัน และมีหลักประกัน เช่น บ้าน หรือทะเบียนรถ
- สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์และสินเชื่อพิโกพลัส ซึ่งดอกเบี้ยของสินเชื่อเหล่านี้น้อยกว่าดอกเบี้ยของหนี้นอกระบบ มีสัญญาชัดเจน และมีหน่วยงานทางการกำกับดูแลอีกด้วย
3.หาคนกลางมาช่วยไกล่เกลี่ยประนอมหนี้
- ติดต่อสำนักงานคุ้มครองสิทธิและช่วยเหลือทางกฎหมายแก่ประชาชน (สคช.) สำนักงานอัยการสูงสุด สายด่วน 1157 โดยคณะอนุกรรมการไกล่เกลี่ยประนอมหนี้นอกระบบประจำจังหวัดจะช่วยเป็นตัวกลางในการเจรจาไกล่เกลี่ยประนอมหนี้ระหว่างลูกหนี้กับเจ้าหนี้นอกระบบให้เกิดความเป็นธรรมทั้ง 2 ฝ่าย
- ลูกหนี้ที่มีความสามารถในการชำระหนี้น้อย จะมีคณะอนุกรรมการฟื้นฟูและพัฒนาศักยภาพการหารายได้ของลูกหนี้นอกระบบในทุกจังหวัดช่วยฝึกอบรมอาชีพ ฝีมือแรงงาน และให้ความรู้ทางการเงิน
การกู้หนี้นอกระบบ คิดดอกเบี้ยแพงกว่าในระบบเป็นอย่างมาก ตัวอย่าง : สมมุติกู้เงิน 10,000 บาท จ่ายคืนวันละ 150 บาท เป็นเวลา 3 เดือน
เงินที่ต้องจ่ายคืนทั้งหมด 150 x 30 x 3 = 13,500 บาท เป็นดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายทั้งหมด 13,500-10,000 = 3,500 บาท ดอกเบี้ยเท่ากับ 35% ต่อ 3 เดือน จะเห็นได้ว่าเงินกู้ตามตัวอย่างข้างต้นที่จ่ายคืนเป็นรายวันในจำนวนไม่มากนักนั้น จะต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงถึง 140% ต่อปีเลยทีเดียว
ลูกหนี้นอกระบบสามารถขอคำปรึกษาและร้องเรียนปัญหาหนี้นอกระบบได้ที่หน่วยงานราชการดังต่อไปนี้
1.ศูนย์รับแจ้งการเงินนอกระบบ สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง กระทรวงการคลัง โทร. 1359
2.ศูนย์ดำรงธรรมจังหวัด และศูนย์ดำรงธรรมอำเภอ กระทรวงมหาดไทย โทร. 1567
3.ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้และประชาชนที่ไม่ได้รับความเป็นธรรม กระทรวงยุติธรรม โทร. 0 2575 3344
ที่มา : ธนาคารแห่งประเทศไทย