อย่างไรก็ตาม การจัดพอร์ตกองทุนรวม ให้เหมาะสมกับเป้าหมายการลงทุนเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนได้ตามที่คาดหวัง การเข้าใจหลักการจัดพอร์ตที่ดีจึงเป็นเรื่องที่นักลงทุนควรให้ความสำคัญ
เป้าหมายการลงทุนมีผลต่อการจัดพอร์ตกองทุนรวมอย่างไร ?
การจัดพอร์ตกองทุนรวม ไม่ใช่เพียงการเลือกกองทุนที่มีผลตอบแทนสูง แต่ต้องพิจารณาความเสี่ยง ระยะเวลาการลงทุน และเป้าหมายที่ต้องการบรรลุ หากมีเป้าหมายที่ชัดเจน การเลือกประเภทกองทุนและสัดส่วนการลงทุนจะทำได้ง่ายขึ้น
ตัวอย่างเป้าหมายการลงทุนที่พบบ่อย ได้แก่:
- การลงทุนเพื่อเก็บออมระยะสั้น เช่น เก็บเงินสำรองหรือซื้อบ้านในอีก 3-5 ปี
- การลงทุนระยะกลางถึงยาว เช่น การวางแผนเกษียณ การสร้างความมั่งคั่ง
- การลงทุนเพื่อป้องกันความเสี่ยง เช่น การกระจายพอร์ตเพื่อรักษามูลค่าเงินลงทุน
หลักการจัดพอร์ตกองทุนรวม ให้เหมาะกับเป้าหมาย
1. ประเมินระดับความเสี่ยงที่รับได้
การจัดพอร์ตควรเริ่มจากการวิเคราะห์ระดับความเสี่ยงที่สามารถรับไหว โดยทั่วไปสามารถแบ่งออกเป็น 3 ระดับ
- ความเสี่ยงต่ำ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการรักษาเงินต้น เช่น กองทุนตลาดเงิน กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น
- ความเสี่ยงปานกลาง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการผลตอบแทนสูงขึ้น โดยอาจลงทุนในกองทุนผสม กองทุนหุ้นปันผล
- ความเสี่ยงสูง เหมาะสำหรับการลงทุนระยะยาวที่มุ่งเน้นการเติบโต เช่น กองทุนหุ้น กองทุนต่างประเทศ
2. กระจายการลงทุนเพื่อลดความเสี่ยง
การลงทุนในกองทุนประเภทเดียวอาจมีความเสี่ยงสูง ดังนั้น การจัดพอร์ตกองทุนรวม ควรมีการกระจายสินทรัพย์เพื่อให้พอร์ตมีความสมดุล เช่น
- กองทุนตราสารหนี้ 40%
- กองทุนหุ้น 50%
- กองทุนอสังหาริมทรัพย์ 10%
การปรับสัดส่วนดังกล่าวขึ้นอยู่กับเป้าหมายและระดับความเสี่ยงของแต่ละคน
3. เลือกกองทุนที่สอดคล้องกับเป้าหมาย
การเลือกกองทุนควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ เช่น
- นโยบายการลงทุน เช่น กองทุนที่ลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่ หุ้นเติบโต หรือหุ้นปันผล
- ผลการดำเนินงานย้อนหลัง เพื่อดูแนวโน้มผลตอบแทน
- ค่าธรรมเนียม ที่อาจส่งผลต่อผลตอบแทนสุทธิ
- ความเสี่ยงของกองทุน เช่น กองทุนที่มีความผันผวนสูงหรือกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ
4. ปรับพอร์ตให้เหมาะสมตามสภาวะตลาด
การจัดพอร์ตไม่ใช่สิ่งที่ทำครั้งเดียวแล้วจบ แต่ต้องมีการปรับพอร์ตให้เหมาะสมตามสถานการณ์เศรษฐกิจ เช่น ในช่วงที่ตลาดหุ้นปรับตัวลดลง อาจเพิ่มสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์ปลอดภัยมากขึ้น หรือหากเศรษฐกิจฟื้นตัว อาจเพิ่มน้ำหนักให้กับสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงขึ้น
5. ติดตามผลการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ
หลังจากจัดพอร์ตกองทุนรวมแล้ว การติดตามผลการลงทุนเป็นสิ่งที่ควรทำอย่างต่อเนื่อง ควรตรวจสอบพอร์ตทุก 6 เดือนหรือทุกปี เพื่อตรวจดูว่าเป็นไปตามเป้าหมายที่ตั้งไว้หรือไม่ หากมีความเปลี่ยนแปลงในเป้าหมาย ควรมีการปรับพอร์ตให้สอดคล้องกับสถานการณ์
การจัดพอร์ตกองทุนรวมเป็นกระบวนการที่ต้องพิจารณาหลายปัจจัย การติดตามและปรับพอร์ตให้เหมาะสมตามสภาวะตลาดจะช่วยให้การลงทุนมีประสิทธิภาพมากขึ้น และช่วยให้สามารถบรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้ได้อย่างมั่นคง
