ขาดเงินสด ต้องการใช้เงินด่วน สิ่งแรกที่ทุกคนนึกถึงคงหนีไม่พ้นกับสินเชื่อส่วนบุคคล วงเงินสูง เพื่อบริหารจัดการสภาพคล่อง อย่างไรก็ตามหากต้องขอสินเชื่อเป็นครั้งแรก หลายคนไม่รู้ว่าเงื่อนไขการสมัครสินเชื่อมีอะไรบ้าง? และต้องมีเงินเดือนเท่าไหร่ถึงขอสินเชื่อได้ ดังนั้นเราจะพาทุกคนมาหาคำตอบกัน รู้แล้วเตรียมเอกสารสมัครขอสินเชื่อได้เลย!
ไขข้อสงสัย สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร?
ก่อนจะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลด้วยตนเอง ก็ต้องศึกษากันเสียก่อนว่าสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร เพื่อทำความเข้าใจเงื่อนไขการสมัครสินเชื่อบุคคลได้อย่างถูกต้อง โดยสินเชื่อส่วนบุคคล คือ เงินกู้ประเภทหนึ่งที่สถาบันการเงินเสนอให้แก่ผู้กู้ ในอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกินร้อยละ 25% ต่อปี ซึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลมีหลายประเภท ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคลแบบเงินก้อน สินเชื่อเช่าซื้อ หรือบัตรกดเงินสด เป็นต้น
โดยสินเชื่อส่วนบุคคลแบบเงินก้อนหลังสมัครสินเชื่อผ่านแล้ว สถาบันการเงินจะโอนเงินสดจำนวนหนึ่งเข้าบัญชีธนาคารของผู้กู้ที่ได้ให้ไว้กับสถาบันการเงิน ทำให้สินเชื่อเงินก้อนเหมาะแก่การใช้จ่ายยามฉุกเฉินเป็นอย่างดี เพราะสามารถถอนเงินสดออกมาใช้จ่ายได้ถึง 3 ช่องทาง ได้แก่ การถอนเงินสดที่สาขาของธนาคาร การถอนเงินผ่านตู้ ATM และสแกนโอนจ่ายผ่านทางแอปพลิเคชัน ในขณะที่การใช้วงเงินจากบัตรกดเงินสด จะต้องทำผ่านตู้ ATM ซึ่งบางครั้งหากเกิดเหตุฉุกเฉินหาตู้ ATM ไม่ได้ ก็จะเกิดปัญหาตอนเบิกเงินสดด้วย
ส่วนหลักการคิดดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคล จะเป็นแบบลดต้นลดดอก กล่าวคือ ยิ่งชำระเงินต้นคืนมากเท่าไหร่ ดอกเบี้ยในงวดถัดไปจะยิ่งลดลง ซึ่งข้อดีของหลักการคิดดอกเบี้ยดังกล่าว จะช่วยให้ผู้กู้ผ่อนชำระได้เร็วกว่าระยะเวลาที่สถาบันการเงินกำหนด ในขณะที่สินเชื่อที่คิดดอกเบี้ยแบบคงที่ ไม่ว่าจะจ่ายคืนเงินต้นมาก หรือจ่ายเงินต้นน้อย ดอกเบี้ยจะไม่ลดลง เพราะต้องผ่อนชำระจนถึงงวดสุดท้ายตามที่ตกลงเอาไว้ในสัญญา
ทำไมสินเชื่อส่วนบุคคล ถึงมีความจำเป็นต่อชีวิตประจำวัน
สินเชื่อส่วนบุคคลมีความจำเป็นต่อชีวิตประจำวันมากกว่าที่คิด ซึ่งเราสามารถนำสินเชื่อส่วนบุคคลไปใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุดได้ดังตัวอย่างต่อไปนี้
- ใช้ซื้อของจำเป็นเร่งด่วน
สิ่งของบางอย่างมีความจำเป็นต่อการทำงาน เช่น โทรศัพท์มือถือ ซึ่งบางคนเพิ่งเริ่มทำงานได้ไม่นาน ย่อมไม่มีเงินเพียงพอซื้อโทรศัพท์ใหม่ในทันที ทำให้ต้องยืมเงินพ่อ-แม่มาซื้อโทรศัพท์ก่อน แต่ถ้าหากไม่ต้องการรบกวนครอบครัว ก็สามารถยื่นขอเงินกู้ส่วนบุคคล เพื่อนำเงินมาผ่อนชำระสินค้าก่อน และหลังจากมีรายได้แล้ว ก็ค่อยผ่อนชำระคืนให้ตรงเวลา
- บริหารสภาพคล่องก่อนวันเงินเดือนออก
พนักงานออฟฟิศหลังจากเงินเดือนออกแล้ว ย่อมต้องบริหารจัดการเงินให้พอใช้ไปถึงวันสิ้นเดือน แต่นั่นก็ไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะหลายคนมีภาระค่าใช้จ่ายมากมาย ทั้งค่าเลี้ยงดูพ่อแม่ ค่าเล่าเรียนบุตร ฯลฯ ทำให้เหลือเงินไม่พอใช้จ่าย สุดท้ายก็หนีไม่พ้นที่ต้องไปกู้เงินนอกระบบที่คิดอัตราดอกเบี้ยสูง ซึ่งการขอสินเชื่อส่วนบุคคล จะช่วยให้คุณมีเงินมาหมุนก่อนได้ โดยไม่ต้องกู้เงินนอกระบบ
- ซ่อมรถยนต์
หากไม่ได้ทำประกันรถยนต์เอาไว้เมื่อเกิดอุบัติเหตุขึ้นมา นอกจากจะต้องเสียค่าซ่อมรถยนต์ของตนเองแล้ว ยังต้องชดใช้ค่าซ่อมแซมให้กับคู่กรณีอีกด้วย ซึ่งหลายคนไม่มีเงินสดมากพอที่จะจ่ายค่าซ่อมรถยนต์ของตนเอง และค่าซ่อมรถยนต์ของคู่กรณี การยื่นขอเงินกู้ส่วนบุคคลเป็นหนึ่งในทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนไว้ใช้ในยามจำเป็น
เงื่อนไขการทำสินเชื่อส่วนบุคคล มีอะไรบ้าง
สถาบันการเงินแต่ละแห่งกำหนดเงื่อนไขของผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลแตกต่างกันออกไป ยกตัวอย่างเช่น สินเชื่อส่วนบุคคล Promise ที่กำหนดเงื่อนไขการสมัครสินเชื่อไว้ดังต่อไปนี้
- อายุระหว่าง 20-64 ปี
- รายได้ต่อเดือน 8,000 บาทขึ้นไป พร้อมยื่นเอกสารหนังสือรับรองเงินเดือน หรือสลิปเงินเดือนที่มีอายุไม่เกิน 60 วันเพื่อแสดงแหล่งที่มาของรายได้
- ทำงานที่ปัจจุบันมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 เดือน
- มีสัญชาติไทย
- มีเบอร์โทรศัพท์ที่ติดต่อได้สะดวก
- มีถิ่นพำนักอาศัยอยู่ในเขตพื้นที่ให้บริการ
และนอกจากจะมีเงื่อนไขตามที่สถาบันการเงินกำหนดแล้ว ก่อนกู้สินเชื่อส่วนบุคคล ควรเคลียร์ประวัติการค้างชำระของหนี้สินในอดีตให้เรียบร้อย เพื่อให้ประวัติทางการเงินดี
สินเชื่อส่วนบุคคลน่าสนใจจากสถาบันการเงินชั้นนำ
สินเชื่อส่วนบุคคลของแต่ละสถาบันการเงิน มาพร้อมกับจุดเด่นแตกต่างกันออกไป เช่น บางสถาบันการเงินเสนอวงเงินกู้สูง และเสนอวงเงินกู้ให้แก่สาขาอาชีพตามที่กำหนดเท่านั้น ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลของอีกสถาบันการเงิน อาจมีจุดเด่นตรงที่ให้ผู้มีรายได้น้อยสามารถสมัครสินเชื่อได้ง่ายกว่า ด้วยเหตุนี้เราจึงได้รวบรวม 5 สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ชั้นนำ น่าสนใจมาฝากดังต่อไปนี้
1. Promise
สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ อนุมัติไวทันใจภายใน 1 ชั่วโมง* จากประเทศญี่ปุ่น วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* คิดอัตราดอกเบี้ย 15 – 25% ต่อปี โดยแบ่งเป็นค่าธรรมเนียมในการใช้วงเงิน 0 – 10% ต่อปี และดอกเบี้ย 15% ต่อปี กำหนดรายได้ผู้สมัครขั้นต่ำ 8,000 บาท ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ หรือบุคคลค้ำประกันประกอบการสมัครสินเชื่อเหมือนกับเงินกู้ส่วนบุคคลประเภทอื่น ช่วยให้ผู้กู้รายได้น้อย สามารถเข้าถึงแหล่งสินเชื่อถูกกฎหมายได้ โดยไม่ต้องขอสินเชื่อนอกระบบ
ยิ่งไปกว่านี้หากผู้กู้สินเชื่อส่วนบุคคล เกิดปัญหาหมุนเงินไม่ทัน จนอาจผ่อนชำระหนี้ต่อไปไม่ไหว สินเชื่อบุคคล Promise ก็ได้เปิดโอกาสให้ผ่อนชำระขั้นต่ำ 3% ของยอดหนี้คงเหลือ แทนที่จะผ่อนชำระเต็มจำนวน แต่ทั้งนี้ต้องจ่ายขั้นต่ำไม่น้อยกว่า 300 บาท ซึ่งวิธีนี้จะช่วยให้ผู้กู้ยังสามารถผ่อนชำระหนี้ได้ โดยไม่ผิดนัดชำระ และรักษาประวัติเครดิตทางการเงินที่ดีเอาไว้ได้ เพียงแต่ควรระวังเรื่องดอกเบี้ยที่จะถูกทบจากยอดคงเหลือสะสมไปเรื่อยๆ ทุกเดือน
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
* หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมงหรือภายในวันถัดไป
2. บัตรสินเชื่อโลตัสพรีเมียร์
ผลิตภัณฑ์ทางการเงินจากบริษัทสินเชื่อส่วนบุคคลโลตัสส์ มันนี่ เซอร์วิสเซส อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 25% ต่อปี เสนอวงเงินตั้งแต่ 8,000 -1,000,000 บาท สมัครได้ทั้งผู้มีรายได้ประจำและผู้ประกอบกิจการส่วนตัว โดยหากเป็นผู้มีรายได้ประจำต้องมีรายได้ขั้นต่ำต่อเดือนมากกว่า 12,000 บาทขึ้นไป ส่วนผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว หรือเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ ต้องมีเงินหมุนเวียนในบัญชีเงินฝาก มากกว่า 240,000 บาทขึ้นไป เมื่อสมัครผ่านแล้ว สามารถใช้บัตรสินเชื่อผ่อนชำระสินค้าที่เข้าร่วมรายการ ตามเงื่อนไขที่กำหนด
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
3. สินเชื่อส่วนบุคคลเซ็นทรัล เดอะวัน
สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลจากเครือเซ็นทรัล วงเงินกู้สูงสุด 1 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ย 9.99%-25% ต่อปี อนุมัติไวภายใน 1 วันทำการ หากอนุมัติก่อนเวลา 13.00 น. และสมัครรับเงินกู้ผ่านบัญชีธนาคารกรุงเทพ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนาคารกรุงไทย ธนาคารไทยพาณิชย์ หรือธนาคารกสิกร เท่านั้น โดยผู้สมัครทั่วไป ผ่านเคาน์เตอร์บัตรเครดิต และทำอาชีพเป็นพนักงานบริษัท ต้องมีรายได้ประจำต่อเดือนตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป ส่วนผู้สมัครที่เป็นสมาชิกบัตรเครดิต เซ็นทรัล เดอะวัน ต้องมีรายได้ต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
4. สินเชื่อไทรทองส่วนบุคคล
สินเชื่อไทรทองส่วนบุคคล คือ สินเชื่ออเนกประสงค์จากธนาคารออมสิน อัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามประกาศของธนาคาร และกำหนดให้ผู้กู้ต้องวางหลักทรัพย์ หรือใช้บุคคลค้ำประกัน ตามที่ธนาคารกำหนด ซึ่งจะได้วงเงินกู้ กรณีวางหลักทรัพย์ค้ำประกันสูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท ส่วนกรณีใช้บุคคลค้ำประกัน จะได้วงเงินกู้ไม่เกิน 3 แสนบาท ทั้งนี้ผู้สมัครสินเชื่อไทรทองส่วนบุคคล ต้องมีอายุอยู่ระหว่าง 20 – 65 ปี รวมทั้งต้องมีอาชีพและรายได้แน่นอน
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
5. สินเชื่อเงินสดKKP Personal loan
สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลจากธนาคารเกียรตินาคินคิดดอกเบี้ยสำหรับพนักงานประจำ 9.99% – 25% ต่อปี และสำหรับผู้ประกอบกิจการส่วนตัว 23.99% – 25% ต่อปี เสนอวงเงินกู้ตั้งแต่ 20,000 – 1,500,000 บาท โดยผู้สมัครที่เป็นพนักงานประจำ ต้องมีเงินเดือนตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป ส่วนผู้สมัครที่ทำอาชีพประกอบกิจการส่วนตัวต้องมีรายได้ต่อเดือนเกิน 30,000 บาท
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สรุป
จะเห็นได้ว่าสินเชื่อบุคคลของแต่ละสถาบันการเงิน กำหนดเงื่อนไขของผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลแตกต่างกัน ทั้งในด้านของรายได้ขั้นต่ำต่อเดือน อายุของผู้สมัคร และคุณสมบัติอื่นๆ ทั้งนี้ไม่ว่าจะเงื่อนไขคุณสมบัติแตกต่างกันมากเพียงใดก็ตาม สินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมายจะคิดดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกินร้อยละ 25% ต่อปี ตามเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
